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银行资讯:银行小额贷款百科

时间:2016-09-18           [收藏本文] [返回首页]

银行资讯:银行小额贷款百科

小额担保贷款的概念及对象

小额担保贷款是指商业银行(含农村信用社,下同)发放,由专门担保机构或专项担保基金提供担保,用于支持下岗失业人员、城镇其他登记失业人员、城镇复员转业退役军人及符合条件的高校毕业生等就业再就业的贷款,以及商业银行对新增就业岗位吸纳上述就业再就业人员达到一定比例的劳动密集型小企业发放的贷款。

小额担保贷款的对象主要为:城镇各类登记失业人员、就业困难人员、军队退役军人、高校毕业生、失地农民和进城务工创业的农村劳动者以及经认定的劳动密集型小企业、非正规就业劳动组织。


小额担保贷款的金额及优惠政策

根据中国人民银行《关于进一步改进小额担保贷款管理推动创业促进就业的通知》规定,对符合贷款条件的自主创业者个人,贷款额度为不超过5万元。对符合贷款条件人员合伙经营与组织起来就业开办企业的,提高到可按人均5万元以内、总额不超过20万元的额度实行“捆绑式”贷款。对符合条件的劳动密集型小企业,贷款额度不超过200万元。


额度期限

国家规定个人申请额度最高不超过5万元,各地区对申请小额担保贷款额度有不同规定,许多地区额度还高于5万元。合伙经营贷款额度更大;小额担保贷款的期限一般不超过2年,可展期一年。对符合现行小额担保贷款申请人条件的城乡妇女,个人贷款额度在现行政策规定的额度上可适当放宽,但最高不得超过8万元,还款方式和计、结息方式由借贷双方商定。对符合条件的妇女合伙经营和组织起来就业的,小额担保贷款经办金融机构可将人均最高额度提高至10万元、总额不超过50万元,实行“捆绑式”贷款。


小额担保贷款的办理程序

借款人申请贷款时,应持工商、税务核发的工商登记证、税务登记证,抵(质)押物清单或担保合同以及有效证件等相关材料报所在地社区劳动就业和社会保障部门,经劳动就业和社会保障服务所审查符合规定的,报送小额担保贷款联合会审机构联合会审。不同意贷款的,注明原因将资料返还申请人;同意贷款的,承贷机构通知借款人完善贷款抵押担保等手续后,向借款人发放贷款。

小额担保贷款的办理程序

小额担保贷款的逾期责任

对已到还款期限未及时归还的或经宣布贷款提前到期的贷款项目,经办银行应向借款人发出“逾期贷款催收通知书”,并及时以书面形式通知基层劳动和社会保障部门及担保机构,履行追索责任。追索期结束,借款人仍未偿付贷款本金的,由经办银行向担保机构出具《代偿通知书》。代偿期后担保机构向经办银行办理代偿资金拨付手续。担保机构应依法对借款人行使追偿权。


银行小额贷款利率

小额担保贷款利率按照中国人民银行公布的贷款利率水平确定,不得向上浮动。从事微利项目的小额担保贷款由中央财政据实全额贴息,展期不贴息。


银行小额贷款申请材料

1、 小额贷款申请书(一式叁份)

2、 户口本复印件(一式叁份)

3、 身份证复印件(一式叁份)

4、 租房协议或自有房产证明复印件(一式叁份)

5、 工商执照副本、卫生许可证、生产许可证复印件(一式叁份)

6、 税务登记副本复印件(一式叁份)

7、 再就业优惠证复印件(1-2页 一式叁份)

8、 贷款银行要求提供的其它材料

以上复印件必须用A4复印纸,同时需出具原件


小额贷款工作方式

(一)将小额担保贷款与创业培训和信用社区建设进行有机结合

(二)简化贷款审批手续,开通办理小额担保贷款的 “绿色通道”。

(三)完善贷款管理办法。

(四)建立信息共享制度与信息反馈机制,以促进支持创业促就业长效机制的建立。

(五)多渠道筹集小额担保贷款担保资金

(六)进一步完善小额担保贷款反担保方式

(七)大力扶持劳动密集型小企业

(八)进一步完善激励机制,充分调动各承办机构的积极性


银行小额贷款解答

问:什么是小额担保贷款?小额担保贷款的用途是什么?

答:小额担保贷款是指通过政府出资设立担保基金,委托担保机构提供贷款担保,由经办商业银行发放,以解决符合一定条件的待就业人员从事个体经营自筹资金不足的一项贷款业务。小额担保贷款主要用做自谋职业、自主创业或合伙经营和组织起来创业的开办经费和流动资金。

问:申请小额担保贷款额度是多少?贷款期限有多长?

答:国家规定个人申请额度最高不超过5万元,各地区对申请小额担保贷款额度有不同规定,许多地区额度还高于5万元。合伙经营贷款额度更大。小额担保贷款的期限一般不超过2年,可展期一年。

问:怎样申请小额担保贷款?在哪些银行可以申请小额担保贷款?

答:小额担保贷款按照自愿申请、社区推荐、人力资源社会保障部门审查、贷款担保机构审核并承诺担保、商业银行核贷的程序,办理贷款手续。各国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和城乡信用社都可以开办小额担保贷款业务,各地区根据实际情况确定具体经办银行。在指定的具体经办银行可以办理小额担保贷款。

(资料来源网络,仅供参考)

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