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银行资讯:银行理财也有风险,你知道怎么看吗

时间:2016-08-27           [收藏本文] [返回首页]

银行理财也有风险,你知道怎么看吗

银行理财也有风险,你知道怎么看吗


在银行购买的理财产品≠银行发行的理财产品

银行理财作为市面上的主流理财产品之一,向来很受投资者青睐。

不少做理财的朋友在资产配置时往往会或多或少买些银行理财产品作为稳健投资。因为虽然现今银行理财产品的平均收益率已经跌破4%,但在大多数人看来,去哪里买理财产品都没有银行安全。

理财公司会倒闭、会跑路,起码没听说过哪家银行破产倒闭和跑路的吧?

事实并不是如此。

事实上,即使是在银行购买理财产品,大家也一样要保持谨慎,擦亮自己的眼睛。

首先就是因为,即使你是在银行购买的理财产品,也不一定可以高枕无忧,因为你很有可能买到的不是银行自己发行的理财产品。

银行也是公司,和京东、当当一样,除了自己家经营的产品外,也帮别人卖产品,来赚取利润。比如,保险、基金、信托、白银、黄金等等。就相当于一个理财超市。

这些产品跟银行自营的产品不同,有的风险还特别大。可能有的小伙伴就吃过银行这方面的亏。

识别这些理财产品是不是第三方公司发行的其实也很容易,只要在购买理财产品时重点看合同上是否盖的是银行公章,就可以看出它是不是代销产品了。

谨防银行员工“飞单”

如果说银行代销第三方公司的理财产品还属正常的话,那么银行员工的私自“飞单”就已经属于性质恶劣的欺骗行为了。

所谓银行的“飞单”简单说,就是银行工作人员利用投资者对银行的信任,卖不属于银行自己的理财产品,从中获得高额的佣金提成。对于客户来说,资金失去了银行严格风控的保护就很容易“打水漂”。

遇到这种情况,投资者往往就只能自认倒霉了。因为买到这种产品,一旦出现问题,银行往往咬定是个人行为,概不负责,那我们真的是无处说理去了。

据说有的银行连行长都化身为理财经理,向客户推销这些理财产品,然后从中抽取油水。这种行为其实已经超越了正规的代销性质,社会影响很坏。

油水多的地方最容易滑倒。这些理财产品的风险可想而知……

因此,如果我们真想买银行理财的话,只要是第三方机构的章,比如信托、保险、基金公司等等,那就统统不碰,方为上策。

除此之外,在银行咨询和购买理财产品时还应该主动向理财经理要求【双录】。这是银监会今年5月13日对银行的代销业务提出的新的要求,即所有银行在推销理财产品时,都要同步录音录像,作为日后证据。

双录杜绝了银行理财经理打着银行的旗子私自兜售第三方理财公司的理财产品的现象,我们投资人再也不用害怕被理财经理忽悠了。

买结构性理财产品还是非结构性理财产品?

可能大家不知道的是,其实银行理财还分【结构性理财产品】和【非结构性理财产品】。

那么什么叫结构性理财产品和非结构性理财产品呢?

这话听着很绕,其实倒非常好区分。

区分结构性与非结构性理财产品,我们主要看其投资方向和投资标的就可以了。

只要我们在合同中看到资金被投向国际投资品,如黄金、石油、外汇、指数、农产品等和与其相关的股票、基金的就是结构性理财产品。

除此之外,就是非结构性理财产品。如:资金被投向银行间市场、交易所市场债券,资金拆借、信托计划、票据等等,就是非结构性的。

结构性理财产品收益波动性比较大,最终的到期收益率由挂钩标的的市场走势决定,一般会有一个预期最低收益率以及预期最高收益率。一般到期时达到最高预期收益率的可能性很低。有可能仅仅拿回本金,甚至亏损(当然收益也可能会更高)。

非结构性理财产品就相对稳健多了,基本都是保本保息,对于很多人来说,既然选择银行理财,肯定是不想冒风险吧,那么还是选非结构的好。

教你一种方法,一秒看透银行理财风险

根据产品风险特性,一般银行会将理财产品风险分作5个等级,这5个等级会在合同里用一些简单的符号来标注,只要你掌握了看懂这些符号的技巧,就能一秒钟看出这款理财产品的风险等级了。

不同银行标注风险等级的符号可能不同。比如,R1级至R5级;PR1级至PR5级;一颗星至五颗星;字母A至E;阿拉伯数字1级至5级;汉字一级至五级等等。

总之,基本是分为五个风险等级,风险水平依次递增。即:

谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)、激进型产品(R5)

看了这些等级,大家评估下自己能承受的风险水平,就知道自己该买什么样的银行理财产品了吧?一般来说,如果想稳健点的话,买R1级和R2级的就可以了。

对了,最后智佳小编还得提醒大家,首次去银行购买理财产品前要进行【风险评估测试】。根据银监会的规定,投资者只能购买与自己风险承受能力相应或更低风险等级的理财产品。

这个风险测试大家一定要好好做,不能走过场,更不要由银行理财经理代替自己填写风险评估测试。

适合自己的理财产品才是好的理财产品,不要轻信理财经理的一面之词,以免买到自己风险承受能力之上的产品,从而超出自己的风险承担能力。

(资料来源网络,仅供参考)


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