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银行资讯:什么是银行?银行入门知识

时间:2016-08-19           [收藏本文] [返回首页]

银行资讯:什么是银行?银行入门知识

银行入门知识

银行来源:银行一词,源于意大利Banca,其原意是长凳、椅子,是最早的市场上货 相 关图片币兑换商的营业用具。英语转化为 Bank,意为存钱的柜子。在我国,之所以有“银 行”之称,则与我国经济发展的历史相关。在我国历史上,白银一直是主要的货币材料之一。 “银”往往代表的就是货币,“行”是对大商品机构的称谓。把办理与银钱有关的大金融机构称为银行,最早见于太平天国洪仁轩所著的《资政新篇》。最早的银行是意大利1407 年在温尼斯成立的银行。其后,荷兰在阿姆斯丹、德国在汉堡、英国在伦敦也相继设立了银 行。十八世纪末至十九世纪初,银行得到了普遍发展。

银行类型 

1、政策性银行:所谓政策性银行( policy bank / non-commercial bank )系指那些多 由政府创立、参股或保证的,不以营利为目的,专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图, 在特定的业务领域内,直接或间接地从事政策性融资活动,充当政府发展经济、促进社会进 步、进行宏观经济管理工具的金融机构

2、国有商业银行:国有商业银行是国有独资的商业银行,其特点体现在所有的资 本都是由国家投资的,是国有金融企业。在我国,四大国有商业银行是商业银行体系的主体, 其贷款和资本规模都出于绝对垄断的地位。我国国有商业银行目前的组织机构体系是按行政 区域设置的总、分、支行体系。它们以分、支行为成本、利润、风险控制和资源配置中心来 经营银行业务,实施总、分、支行之间层级授权经营管理和信息传递为联系纽带,以银行内 部的资金市场为依托,实现资源在各行范围内的流动。

3、股份制商业银行:股份制商业银行主要分为全国性股份制商业银行。

4、城市商业银行:城市商业银行是中国银行业的重要组成和特殊群体,其前身是 20 世纪80 年代设立的城市信用社,当时的业务定位是:为中小企业提供金融支持,为地方 经济搭桥铺路。从20 世纪80 年代初到20 世纪90 年代,全国各地的城市信用社发展到了 5000 多家。然而,随着中国金融事业的发展,城市信用社在发展过程中逐渐暴露出许多风 险管理方面的问题。20 世纪90 年代中期,中央以城市信用社为基础,组建城市商业银行。 城市商业银行是在中国特殊历史条件下形成的,是中央金融主管部门整肃城市信用社、化解 地方金融风险的产物 截至2012 年5 月,全国共有的城市商业银行137 家,营业网点近万个, 遍及全国各个省。截至2004 年底,从业人员16.9 万,生产总额约14552 亿元,占全国银行 业金融机构总资产的6.27%,占全国股份制商业银行总资产的27.7%。

5、农村商业银行:农村商业银行(Rural commercial bank)是由辖内农民、农村工商 户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构。在经济比较发达、 城乡一体化程度较高的地区,“三农”的概念已经发生很大的变化,农业比重很低,有些只占 5%以下,作为信用社服务对象的农民,虽然身份没有变化,但大都已不再从事以传统种养 耕作为主的农业生产和劳动,对支农服务的要求较少,信用社实际也已经实行商业化经营。 对这些地区的信用社,可以实行股份制改造,组建农村商业银行。

6、农村信用社:农村信用合作社(Rural credit cooperatives,农村信用社、农信社) 指经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的 农村合作金融机构。农村信用社是独立的企业法人,以其全部资产对农村信用社债务承担责 任,依法享有民事权利。其财产、合法权益和依法开展的业务活动受国家法律保护。其主要 任务是筹集农村闲散资金,为农业、农民和农村经济发展提供金融服务。依照国家法律和金 融政策规定,组织和调节农村基金,支持农业生产和农村综合发展,支持各种形式的合作经 济和社员家庭经济,限制和打击高利贷。

7、村镇银行:所谓村镇银行就是指为当地农户或企业提供服务的银行机构。区别于银行的分支机构,村镇银行属一级法人机构。目前农村只有三种金融主体,一是信用社,二 是只存不贷的邮政储蓄,三是中国农业银行的分支机构。农村的金融市场还处于垄断状态, 没有竞争,服务水平就无法提高,农民的贷款需求也无法得到满足。改革的出路,就是引进 新的金融机构。

8、外资银行:外资银行是指在本国境内由外国独资创办的银行。外资银行的经营范 围根据各国银行法律和管理制度的不同而有所不同。有的国家为稳定本国货币,对外资银行 的经营范围加以限制;也有些国家对外资银行的业务管理与本国银行一视同仁。它主要凭借 其对国际金融市场的了解和广泛的国际网点等有利条件,为在其他国家的本国企业和跨国公 司提供贷款,支持其向外扩张和直接投资。外资银行有的是由一个国家的银行创办的,也有 的是几个国家的银行共同投资创办的。

(资料来源网络,仅供参考)


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