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银行资讯:银行存款利率降低,对存户有甚麽影响?

时间:2016-08-16           [收藏本文] [返回首页]

英格兰央行调低基准利率,在利率低无可低的情况下,存户已经不再关注利息收入少了多少?大家关心的反而是会不会影响按揭?影响有多大?

银行资讯:银行利率调低,存户有甚麽影响

这首先要视乎你手上按揭的种类。


SVR标准可变利率:如果你正在用标准变率按揭贷款,利率很可能在未来几个月下降,降幅不会超过基准利率的0.25%幅度。但银行或金融机构不一定紧跟央行丶帮你减利率。鉴於我们正处於利率历史低谷,贷款方静观其变的可能性比较大。


SVR有时可以很贵。如果通过转按揭,你可以把贷款换成更便宜的利率。这样做会产生一定手续费和法律费用,先计算好是否合算才决定。


跟踪利率:顾名思义,利率会随基准利率而动。基准利率於8月份调低,以跟踪利率做按揭的借款者,最快9月见效。不过,这种灵活利率或设有下限,一旦达到既定的最低值就不会再降。


固定利率:利率不会随央行而动,借款人最好维持现状。即使你开始考虑转按揭换丶更便宜利率,建议还是先搁置,静观其变比较好。固定利率的更改费用亦较高。


唯一例外的情况是,你的按揭结期在即。贷款方当然希望你顺延至比较贵的SVR可变利率,这时,建议比较多个方案,例如选择再作固定利率按揭,有可能比金融机构推荐的要实惠。


是否值得用固定利率


在金融市场充满不确定性的今天,支持固定利率的声音比比皆是。贷期十年或以上的固定利率按揭,许多机构都有做,利率低於3%。一般这些按揭都需要借款人持有较高的资产净值,有时高达50%,另外还有可能高达1千镑的手续费。


简单来说,在固定利率生效期间,基准利率一旦下降到比固定利率更低的水平,置业者就是白给多出的部分。所以,是否选择固定利率,这是一场赌博,对手除了银行或贷款机构,还有行情。


目前,基准利率降至历史新低,应该很难再往低处走远。未来几年回升的可能也大。固定利率的市场或许回来了。


当然,搞清楚贷款合同中的条文,例如月供怎样算,是当中最重要一环。能否锁定这一部分家庭收入,就看你心够不够细。


基准利率降低对存户的影响


降低基准利率对一般存户来说不是好消息。回想过去几年,即使从2009年开始基准利率没有变动,但市场一直充斥着不利於存款储蓄的行情,使存钱回利越来越薄。例如,银行丶建房合作社等机构不断将存户的利息收窄,受到牵连的包括一般储蓄户头丶ISA丶退休金帐户丶债券帐户等。


大部分活期帐户或ISA个人储蓄帐户,都不会让存户赚多过1%利息。希望赚2%的市民须冻结本金自少四年。随着基准利率从本周四开始调低,上述机构很可能变本加厉低再收窄存款收益。机构会认为政府在给他们开绿灯。


作为存户,如果不想坐以待毙,还能做点甚麽麽?首先,在有限的条件里,确保已经以最高收益率获益。即使利息接近零,也有其他方法使收益增加,把它们找出来。例如,查清楚自己有没有利息免税资格。另外,新一代银行户头有这样的选项:每月存进一定金额,消费满足够金额,银行就有返利政策,对年轻人和新近组织家庭的人来说,这种户头就很适合。

(资料来源网络,仅供参考)


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