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20亿电票案进展:焦作中旅已向银监会上报材料

时间:2016-08-15           [收藏本文] [返回首页]

焦作中旅银行在工行开立同业户的手续是否完备,非常关键,这涉及到后续恒丰银行追索的问题。业界关注的焦点在于,工商银行廊坊分行在开同业账户时是否根据相关规则进行法人面签。工行说中旅提供的材料是真的,这与中旅方面说的,没有开过同业户矛盾。

20亿电票案进展:焦作中旅已向银监会上报材料

工商银行焦作中旅银行以及恒丰银行牵涉其中的20亿电子票据案继续发酵。


《财经》记者获悉,8月12日下午,涉事关键方之一的焦作中旅银行已经向监管部门上报材料进行澄清,上报内容主要是事件来龙去脉,包括声明以及向工行确认等内容。与此同时,相关法律机构也已介入。


票据案


公开报道显示,工商银行廊坊分行今年代理接入了河南焦作中旅银行(下称中旅银行)开出的电子银行承兑汇票,由恒丰银行、邢台银行等买入、贴现。事后发现该电子票据是假的,报道称作案人员中旅银行的离职人士以该行员工身份,盗用中旅银行相关资料和印鉴,虚构企业贸易背景资料,在工行廊坊分行开办电票代理接入业务,开立了中旅银行承兑的电子银行承兑汇票。


8月11日下午,工商银行河北廊坊分行相关负责人回应称,近日该行在账户监测和检查中发现,焦作中旅银行在该行开立的同业账户存在资金异常变动的情况。该行立即对可疑账户采取紧急冻结措施,并将相关情况通报了票据转贴现买入行。


8月11日晚间,焦作中旅银行发布官方声明:近期,我行发现有不法分子通过伪造我行证照和印章的手段,冒用我行名义在其他银行业金融机构开立同业账户,并违法办理签发电票业务。在此,我行郑重声明如下:1、截至本声明刊发之日,我行从未签发电票,也从未委托他行代理签发电票。2、不法分子冒用我行名义实施的行为与我行没有任何关系,我行将保留追究其法律责任的权利,也将积极配合有关部门予以严厉打击。


在市场人士看来,上述两家银行发声让事件进入了“碟中谍”猜想。而据《财经》记者了解,这起票据事件东窗事发则在上述两家银行发声的前一周。


知情人士告诉《财经》记者,在该票据事件中,工商银行廊坊分行代理接入的电子银行承兑汇票或达30亿,其中卖掉20亿,13.5亿由恒丰银行买入,有10亿相当作废。另据媒体报道,邢台银行转贴现6.5亿。


《财经》记者联系工行,截至发稿并未收到相关回复,恒丰银行并未对其涉及金额作出直接回复,对于恒丰现在是否造成事实损失,公安机关正在核实情况。


从支付手段到融资手段的演变,票据已经成为企业融资的重要渠道,而宏观经济整体不景气,银行业不良资产一段时间持续反弹,今年以来,票据案件频发。在业界人士看来,有一些票据问题现在处于“捂”的阶段,票据问题大面积爆发还未到来。


《财经》记者获悉,原本计划今年10月份挂牌的票据交易所或在11月挂牌,上述业务人士表示,各家银行都在观望,票据所挂牌之后是强制银行加入还是自愿加入对银行的影响是不同的,挂牌之后银行票据业务是否呈现另一番景象也值得期待。


案发始末


根据知情人士透露,焦作中旅在“澄清书”中梳理了事件的来龙去脉,并对期间涉事三方的沟通过程进行了说明。


8月4日,恒丰银行青岛分行向焦作中旅银行同业部核实该行是否在廊坊工行办理签发电票业务,焦作中旅银行向恒丰银行回复没有该项业务,因私下交流涉及资金规模较大,焦作中旅银行工作人员一方面向管理层汇报,并向监管部门汇报。随后,恒丰银行也报案,并向监管机构说明了情况。


8月4日晚间,工行总行与焦作中旅银行联系,8月5日,工行总行票据部人士随同郑州工行以及焦作工行工作人员一同到焦作中旅银行进行相关核实。


根据“服务协议”,双方就公章以及法人私章进行核实,核对后确认均为假。随后,焦作中旅银行向工行开具一个声明,大概表述为未与贵行签订协议,未在工行廊坊开立同业账户、网银等。


在6—10号五天发酵之后,多家媒体在11日对该事件进行了报道。据接近焦作中旅银行人士表示,在本月10日该行就召开了行长会议,同时成立专门工作组,进行内部风险排查。


在事件不断发酵中,市场主要的集中点在于工商银行廊坊分行在开同业账户时是否根据相关规则进行法人面签。对此,工商银行未给出正面回复。


作为该笔票据的购买者,恒丰银行被市场公认为是受伤者。恒丰银行回应《财经》记者表示,票据业务其实是银行常规业务,而该项业务票据同业户是在工行开的,一是工行有信用背书,而相对于纸票,电票更加规范没有太多风险点。这笔业务是恒丰风险核查查出来。为什么要核查?主要是上半年票据出事情比较多,很多银行一直以来都有定期风险核查机制。


同时,恒丰银行提出了一个矛盾点:工行同业户到底开了没有?工行说的中旅提供的材料是真的,这与中旅方面说的,没有开过同业户是矛盾。如果材料是假的,那么工行在开同业户的过程中,到底有没有进行面签?


业内人士均认为,焦作中旅银行在工行开立同业户的手续是否是完备的,非常关键,这涉及到后续恒丰银行追索的问题。“如果同业账户开立的手续是完备的,那么该批电票就的确是焦作中旅银行承兑的,恒丰只需向工行要求解付或者向其前手进行追索即可。”


“但很有可能不法分子利用中旅的名义在工行开立同业户的手续是不完备的。这里面,工行为中旅开立同业户很有可能并非严格遵守央行178文(《关于加强银行业金融机构人民币同业银行结算账户管理的通知》)的相关要求,如未履行法人面签、未严格核对开户资料原件、未严格审核开户银行授权书、法人身份证明或者经办人的身份证明等,那么该批电票很大概率就不是中旅承兑的电票,也就是说是假票。”某业内人士分析。


该人士补充,不仅如此,该批电票对应的出票人、收款人等也应是假的,恒丰转贴现买入该批电票,而交付的对价资金应是流入到直贴申请人的账户,直贴申请人很有可能就是收款人。如果是这种情况,恒丰作为善意持票人,应该可以向其前手进行追索,如果前手不认,按照《电子商业汇票管理办法》第八十条相关规定,可以向代理行工行进行索赔。毕竟是工行未严格履行同业账户的开立手续而造成恒丰的资金发生损失。


问题来自“人”


今年以来,大额票据案件频繁爆发,某银行高层表示,现在关键是哪些经办方在操作这件事,最起码有一个团队来操作这件事,不排除与票据中介有关。


对于这期票据案件,某从事多年票据业务人士向《财经》记者坦言,票据出现问题都是人的问题。多年来票据市场经过经过健康、快速发展,很多模式如果正常来做都没有问题,但是有一些人没有底线导致票据市场隐藏一些风险,首次电票风险事件暴露也说明票据的风险不在于通过什么渠道,如果人的问题不解决,风险难除。


从支付手段到融资手段的演变,票据已经成为企业融资的重要渠道,在上述业务人士看来,宏观经济整体不景气,银行业不良资产一段时间持续反弹,票据自然也会爆发出一些问题,不要把关注点放在一个事件上,有一些票据问题现在处于“捂”的阶段,票据问题大面积爆发还未到来。


“以前是一条鱼坏了一锅汤,但是现在坏鱼太多,没办法再继续做了,我前不久已经离开票据行业了。”上述票据业务人士无奈感叹,票据业务现在也大幅缩水。


央行公布的上半年金融数据显示,今年上半年银行承兑汇票净下降5270亿元,同比多降1.42万亿元。


针对上半年银行承兑汇票大幅减少,中国人民银行调查统计司司长盛松成表示,主要有三方面原因:一是银行承兑汇票的需求萎缩导致银行承兑汇票大幅减少。今年以来,经济下行压力较大,企业投资回报率下降,企业之间的贸易额缩减,导致银行承兑汇票需求萎缩。


二是票据市场监管加强,部分银行收紧了票据业务。自今年年初票据市场风险案件爆发以来,金融监管部门加强了对票据市场的监管,金融机构也加大了对票据业务的审核力度。


三是票据融资与普通贷款的利差缩窄,普通贷款对票据融资产生明显替代。去年央行多次降息后,普通贷款利率下降较多,与票据贴现的利差明显缩窄,企业倾向选择贷款方式融资。今年上半年,普通贷款新增6.55万亿元,同比多增1.08万亿元,而票据融资新增7455亿元,同比少增1237亿元。


“总之,近期银行承兑汇票大幅减少,既反映了企业经营的压力,也是风险监管加强的反映。”盛松成说。 


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