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互联网金融理财:个人投资理具备六大财常识及最佳理财方式

时间:2016-09-13           [收藏本文] [返回首页]

   

互联网金融理财:个人投资理具备六大财常识及最佳理财方式

    对于个人网上理财我们知道,现在网上理财很火热,收益好门槛高,但是对于这个理财方式,你又知道哪些理财知识呢。对于以下6条个人网上理财常识,你了解多少?

  安全第一,收益第二

  许多刚刚接触个人网上理财行业的人,只看到收益,却很难辨别风险,要知道追求高收益的前提是先保本。新手最好选择2-4个平台降低风险分散投资,鸡蛋不要放在一个篮子里。

  多学习金融知识,打好地基

  投资什么样的平台才最靠谱呢?对于金融盲来说,多多关注金融行业的知识,多多学习理财技巧,是必须要做的事情。如果对网贷平台不了解,可以通过各种渠道深入了解其背景信息,还可以加入以理财知识为主题的讨论群。

  精挑细选好平台,分散风险是关键

  准备投资前,不妨先对个人网上理财平台进行初步的筛选,再做进一步的精选,挑选出最安全、收益好且有保障的个人网上理财平台。

  收益不高不低,适中就好

  个人网上理财网贷收益并不是最高才是最好的,倘若平台年化率超过20%,那么,你就该多打几个问号了。当然,年化率也不宜太低,如果平台年化率低于10%,也是不宜进行投资的。目前行业收益率通常在10%到15%,保证了不同客户群体收益的稳定性。

  小额先试水缓步且慢行

  投资个人网上理财的理念养成,以及方法构建,短期内是很难形成的,需要投资者通过不断的实践,并与理论学习相结合,然后在不断的尝试和交流学习中逐步养成正确的投资理念。

  专业风控是核心

  在国内征信体系尚不完善的环境下,个人网上理财平台须对借款人进行初审、面审、考察等一系列的贷前审核,通过审核的专业度可以判断风控团队的专业性。理财师认为一个正规的个人网上理财平台应该通过现场、非现场等方式了解借款人的基本状况、信用状况、收入状况、贷款用途等,确保第一还款来源。

  最佳个人理财方式:

  “能挣会花”日渐成为最流行的理财新观念,“能挣”是需要我们有着一定的能力和机遇,但是“会花”是什么意思?是理财,是会将自己挣来的钱合理的管理起来,这才是“会花钱”!下面,我们一起来看有关2015年六大最佳个人理财方式的介绍吧。2015年六大最佳个人理财方式任你选择:                             

  1:信托理财债券。

  债券目前债券主要分为国债、企业债和金融债。国债分为凭证式国债和记账式国债。前者不可上市流通,可提前兑取,但需要支付一定手续费,特别是一年内提前支取,还不计息,因此存在一定的风险性;后者可以上市流通转让。 国债利息比银行略高,风险性小,也不交利息税,因此可作为抗风险性投资。购买债券时,首先应关注债券的流通性和期限,可上市流通的债权便于变现,中短期债券有利于防止利率的变动;其次在操作上要进行分散购买。

  2:银行储蓄。

  中国人最青睐的莫过于储蓄了,储蓄是最传统的理财方式,多作为家庭理财必备的家庭应急备用金使用。储蓄中要定期、活期储蓄要相结合,尽量选择收益率最大储蓄种类。就现行银行利息讲,如果考虑通货膨胀和利息税等因素,存款在银行中的货币是在不断贬值的。因此,储蓄不可作为主要的理财方式配置。

  3:信托理财。

  信托理财不再是高达100万元的投资门槛,而是50万、30万、甚至10万的低门槛。信托理财成为近些年比较受欢迎的投资方式之一,目前年化收益率在8%-12%左右。理财师提醒投资者,在购买此类产品时不要贪小便宜(投资门槛又低收益又高)而吃了大亏,并不是所有的信托产品都是优质产品,尽量选择正规理财机构发行的信誉好的信托机构的信托理财产品。

  4:P2P理财。

  时下比较流行的一种新型理财方式就是P2P理财,信誉好的P2P理财产品安全性较高,年化利率一般在10%左右,几乎远胜过银行理财产品。但是在选择P2P理财产品时,最好不能只盯着收益,而应注重公司品牌、产品投向和风险大小等方面。除了在一些P2P理财平台购买到产品外,也可以选择通过国内知名第三方理财机构认购P2P理财产品。

  5:银行理财。

按照往年的市场情形分析,银行年底一般会面临存贷考核的压力,市场上会出现资金吃紧的情况。多数银行就会提高存款利率或发行高收益理财产品来吸引投资者,从而进行揽储。根据往年情况来看,预计2014年底银行的理财产品的收益率会在5%-6%左右。理财师提醒投资者,各银行的产品不同,收益也会有高低,所以建议购买银行理财产品前要货比三家,多咨询多了解再决定购买。

  P2P理财入门的十大必备常识

  常识一:什么是P2P理财?

  P2P的原意是个人对个人借贷,平台本身不触碰资金,仅仅作为信息中介,一面服务投资人(有闲钱的人),一面服务借款人(需要借钱的人),对两者的需求进行信息撮合。

  常识二:P2P年收益是多少?

  目前,P2P理财产品的年化收益一般在10%-18%之间。如若平台年化收益超过20%,很可能处于“赔本卖吆喝”的状态,其经营必不可持久,不能为了获取这样的高收益而忽略了自己的投资风险;如果投资低于10%,甚至低至8%的平台,那实际上也相当于错过了目前投资P2P最好的高收益时机。只有追求安全第一,才能始终保持理性。

  常识三:怎么选择可靠的P2P平台?

  尤为重要的一点是看P2P网贷平台自身的实力如何。例如规模、注册资金、定位、风控能力等,这些都是衡量一个企业是否规范的重要标准。通常而言,经济实力雄厚、规模庞大的P2P网贷平台就更为规范,也更为稳定。这种问题,许多新人会十分纠结,最重要的还是多在网上搜集知识,多多学习,面对一家不了解的平台,需要从各个渠道了解其信息。

  常识四:P2P理财有几种还款方式?

  目前P2P平台的还款方式最常见的只有几种:一次性还本付息、先息后本(按月付息、到期还本)、等额本息(等额本金):

  1、一次性还本付息是最容易理解的,即在借款周期开始时,出借本金,周期结束时,回收本金和利息;

  2、先息后本从字面上理解就是先还利息后还本金,其实应该加上“按月”两个字,因为所谓先息的意思是指按月先息,即按月还息,到期还本。

  3、总的来说,等额本息/等额本金与上两种还款方式最大不同在于,还款周期内,本金不是到最后时点才归还出资人的,而是在周期中分期(一般都是按月分期)逐步还款的。

  常识五:是集中投资还是分散投资?

  “鸡蛋不要放在同一个篮子里”是投资理念中最基本的原则,在认真挑选的前提下,筛选出几家最安全、收益也不错的P2P平台,将自己的资金投放于不同的平台,降低风险的集中爆发。

  常识六:刚入门投资多少合适?

  一般来说,现在的P2P平台50元就可投资。对于刚刚接触P2P的菜鸟而言,必须在自身不断学习与进步的过程中,可先小额试水,逐步加大投资额。

  常识七:怎么规避风险?

  只要投资者用心发现,完全有可能成功避险。在此,简单总结一下规避P2P理财风险的4招:1、严防信息造假;2、警惕自融平台,搞资金池;3、防止假标;4、切勿盲目轻信高利率。

  常识八:P2P投资过程中需要哪些收费?

  目前,P2P网贷平台大体有以下几种收费项目:账户充值手续费、提现手续费、提前赎回手续费、债权转让手续费等。每个平台的收费标准和项目都不一致,建议在投资之前先了解好P2P平台的各项收费标准。

  常识九:P2P理财流动性好吗?

  在P2P中,一旦投资成功资金便不可撤回,但是很多平台都可以随时转让。其实,P2P中所谓的流动性好是指标的期限选择较为宽泛,从半个月到三年的标都有,因此,大家在投资时要尽量用闲钱来投资,还要注意选择合适的期限,避免急需用钱时造成的不便。

  常识十:怎么对平台进行现场考察?

  所谓“眼见为实”,对于投资新人而言,前期自己去考察可能会有些莫衷一是,可以选择先认识一两个同城的有P2P考察经验的投友结伴而行,进行P2P平台实地考察,对其平台运营团队的精神面貌、管理团队专业水平、借款业务资料进行全面的考察。

  对于P2P投资新手而言,应时刻谨记以上十条P2P理财基本常识。经过不断的探索,实践及经验总结,一定可以慢慢成长为理财达人。

  6:存银行。

  存银行是最保守的理财方式。不过存银行拿利息也有多种方式可拿得更高一点。比如使用通知存款,7天、30天通知存款等,在相应的天数前提前通知银行取款即可,这种存款的利息比普通存款要高一些。还有种方法就是配置大额存单,配置起点是30万,一年期的收益率是2.85%(不同银行利率略有差别),而普通的定期存款的一年期收益仅为2%。由此看来,即使是存款,选择合适的方式也能多赚一些钱。

  在投资任何理财产品时,高收益理财产品往往都伴随着高风险,如果要降低投资的风险,就需要坚持中长期的投资理念,在追求财富的过程中,人们常犯的两个错误就是贪婪和盲目,千万不要抱着一夜暴富的心态。同时尽量不要把鸡蛋放到一个篮子里,分散投资的方式也是降低风险的最佳途径。

(资料来源网络,仅供参考)

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