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互联金融资讯:互联网金融有哪些创新的金融产品

时间:2016-08-30           [收藏本文] [返回首页]

互联金融资讯:互联网金融有哪些创新的金融产品

目前互联网金融理财平台将近有3000多家,但是有独特定位,资产端特别的却不多。过多的在营销,推广,增信,背书上面做文章,却并没有真正解决投资者心里面的疑惑,是目前整个行业遇到的问题。金融产品有别于一般的商品,不能纯粹打广告的方式,去宣传和介绍。因此需要真正解决自己资产端的问题,产品的提炼还要考虑到,风险的提示,介绍,以及控制方式。

车贷,房贷,信用贷,是民间借贷的翻版,而其中车贷和房贷主要是有抵押的贷款,信用贷,是靠企业或者个人的信用去借款,最终还款来源,资金用途,却大多是是企业经营之类的。因此对于企业本身的经营情况,抵押物的估值以及整个风控的流程,标准化,效率,获取业务的能力要求很高。

这样的资产端,使得平台在营销推广和定位上面,没有办法真正解决平台终极风险的问题,因为业务风险,管理风险,流动性风险是不可控的,不能标准化的资产获取途径,不可预测的风险情况,使得线上平台极难脱颖而出,同质化竞争严重的情况下,只能恶意竞价营销,但是显然目前行业的现状下是不可行的。

互联网金融产品端需要创新,而这样的创新是需要门槛的。因为对于资源,团队,金融产品设计的能力,对于金融市场的了解,自身的资金实力要求极其高。所以,对于绝大多数平台是可望不可及的,但是很显然的是,这是未来互联网金融行业最主要的增长趋势。

金融创新的例子

首先存单收益权转让,就是给银行做存款,目前这个市场,银行对于给他们做存款的机构,筛选极其严格,因为银行也需要管控风险,任何瑕疵的公司和风险,对于银行的影响是致命性的,然后就是资金实力,一般的几百万,上千万的个人或者机构难以进银行的法眼,第三就是跟银行之间所建立的信任,对于银行业务流程的了解,只有能够节省银行效率,能够速度最快,成本最低,银行才愿意跟你做生意。很显然,目前99%的互联网金融的老板是拿不出数亿的自有资金去做存单收益权转让这件事情,因为这是一个业务门槛很高的生意。

其次是银行承兑汇票,银行承兑汇票是银行无条件承兑的,如果银行违约这事关银行的信誉,除了一些很小的信用社和城商行,几乎没有违约的现象,然后就是如何避免瑕疵票和假票,一般的情况下银行承兑汇票分为两种,按照金额来说就是大票和小票,500万以上或者500以下的,如果其功能来说,就分为流通票和收益票,500万以上就是大票,也就是银行做存款做出来的票,另外一种就是500万以下的小票。

(资料来源网络,仅供参考)