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互联网金融资讯:互联网金融必备三个要素

时间:2016-08-29           [收藏本文] [返回首页]

互联网金融资讯:互联网金融必备三个要素

    阿里巴巴董事局主席马云出席了2016中国保险业发展年会并发表主旨演讲并提到了对互联网金融行业的看法。马云表示,互联网金融其实越走下去越有意思,但如果做好必须具备以下三个要素:


1. 大数据:大数据不单指数据的多少,还要有强大的计算能力;


2. 风控系统:是否有互联网时代所具备的高技术含量的风控系统;


3. 信用体系:需要建立在数据基础之上;


以下为演讲部分节选:


  今天这个会议室里,我不是专家,只能从用户的角度来谈谈看法。很多年前我们要做支付宝,我们的人每个都拼命摇手,说自己不懂金融,干不了。我说就是要让不懂的人来干,因为这个世界不缺少一家银行,更需要懂得用户的人,懂得怎么解决消费者问题的人。


  我想今天保险我想也是一样。保险的使命是什么?正如项主席讲到,保险的使命是给人以安全感,人生充满意外,充满不确定性,保险就是让人感到安全,让社会感到安定。


  这个世界上如果安全感真可以买到,每个人都想买。我希望阿里巴巴能办102年,如果这个有保险可以买,说我保证你102年,我觉得我毫不犹豫就买了。


  阿里巴巴是使命驱动的模式,大家可能觉得这个字虚了,我在过去因为是老师出身,既不懂财务,也不懂管理,我就相信一点,解决别人的问题,解决客户的问题,解决社会未来发展的问题。


  大家今天觉得,阿里巴巴这家公司现在似乎是无处不在,刚在也在讲,阿里在保险业有斩获,其实我们在保险业是个新兵,也希望从很多的角度,为这个行业的发展作出自己的努力和发展。


  我们公司内部常说,对未来既充满希望,又充满恐慌,恐慌的原因,是我们大部分人还没有意识到未来三十年在自己身处的行业有如何翻天覆地的变化。第一次技术革命,解放了体力,用了五十年;第二次技术革命,解放了距离;也用了五十年,这一次技术革命,解放的是脑力,过去的二十年只是刚刚开始。


  未来三十年,云计算、大数据、人工智能,都会成为基本的公共服务,各行各业都会经受巨大的变化。今天零售业的变革,只是一个浪潮的开始,这个浪潮不是电子商务代替零售,而是未来没有电子商务,一切零售都是线上线下的融合。未来三十年,物流业、制造业、服务业、金融业、教育,所有的行业,在这场技术革命之下改变是不可避免的。


  这是巨大的改变,更是巨大的机会。


  互联网金融现在很热,互联网金融,金融互联网,其实越走下去越有意思,互联网金融要做好有三个要素,这三个要素不具备,基本上我认为都是高风险的。


  一个是大数据,但是大数据总被误解,大数据的大是指大计算能力的大,不是数据多少的意思。首先大数据的两个不同意思,叫大计算加上数据,如果你没有足够的各式各样的数据,你没有强大的计算能力,我并不认为你具备大数据。


  第二,是风险控制分控系统,你是否有互联网时代所具备的高技术含量的分控系统。而风控体系采用的是人工智能。


  第三,你是否有因为数据而建立起的信用体系。


公益的心态,商业的手法  


  我觉得保险行业,应该是中国最大的善事,因为你的使命是让每一个人感到安全,特别是让社会底层的人得到最稳定的确定性,有了这种确定性,社会才会进步,才能真正繁荣。  


  我相信未来的社会,成功的企业都是公益的心态,商业的手法。商业的手法就是公平、效率、结果,公益的心态就是让更多人受益。用大数据的办法做到公平、效率、结果,用利他的思想来引领,让我们在一个充满不确定的世界,不确定的人生当中有一这么一点确定性,这就是未来保险业的使命和担当。 


  这一次技术革命,不论什么行业,在数据革命的推动下,这个行业都会变得更高效、更公平、更加回归到这个行业的本质。保险最有机会回归到“保障”的本质,回归到自己最初的使命,真正是公益的心态,商业的手法。 


简单背后是完整的诚信体系  


  阿里巴巴现在对消费者退货,信用好的直接退,钱几秒钟内直接到账。基于信用体系,几秒钟退款,这比额外请一堆客服,证明这证明那的成本低。前提是我知道你的信用,而且破坏信用的成本太高,人们轻易不敢去破坏。  


  这方面阿里小贷走在前面,我们在过去五年,向小企业发放贷款5000多亿元,是尤努斯40年成就的四倍。户均不到4万元。这个贷款流程很简单,3分钟申请,1秒钟审核,0人工干涉。发放贷款的依据是卖家在阿里整个生态平台活动留下的信用数据分析。 


  其次是大数据计算的能力。现在是台风季节。江浙一带沿海农民,一年最怕台风。农民买保险,理赔,一定要简单,不然成本肯定高死你。 


  现在我们有一个针对农民的险种:风力指数保险。农民在手机上就能购买,投保金额1元起,保障的是大风灾害后的农业生产。理赔依据很简单,就是中国天气网对外发布的当地最大风力等级。只要所在地最大风力超过6级以上,就直接理赔,钱就到农民帐上。 


  因为了解下来,风力超过六级农民肯定有损失,这个问题很简单,就回归简单,不需要再让你证明自己。  


  以后买保险很简单,条款简单,购买简单,理赔简单,随时随时买,随时随刻理赔,无处不在,无时不在,这个时候用户才能真正有安全感。  


  但是简单不等于一刀切。 


  工业时代,流水线生产讲究的是生产一模一样的产品;数据时代,流水线上生产的每个产品都不一样。以前,5分钟生产2000件衣服是厉害;今后,5分钟生产2000件不同的衣服才是厉害。  


  保险过去是规模化的,标准化的,这是工业时代的保险;未来是每个人不一样,每个人的每个时刻每个状态下都不一样。  


  退货运费险,现在是线上线下保单量最大的险种,它最大的特点,就是根据你的信用,消费和退货习惯,调整费率,同样一个人,这一次和上一次,费率都不一样。不是一人一产品,而是一个人不同时刻产品都不同。  


一切创新都离不开监管创新  


  任何一次创新,最后都会促进监管的创新,制度的创新。创新之后,意味着监管的改变。比赛规则要改变,裁判规则要改变。  


  讲一个很有意思故事,我前段时间去美国了解到,大家知道篮球,篮球最早是一个有底的筐,这个球投进去以后,然后用梯子上去把这个球拿下来再进行下一个比赛。18年以后有一个人说,把下面底剪掉,不用梯子了吧。  


  但是剪掉以后球赛发生了巨大的变化,规章制度发生了变化,拿梯子的人首先反对,因为他的工作没了。所以任何一次的创新,背后意味着监管的改变,比赛的规则改变,改变的结果是球越来越好看,看的人越来越多。  


  在互联网技术迅速发展的时候,政府监管部门的变革速度其实也是非常之快。没有过去的标准,创新没有基础;创新的目的,是为了建立更先进的标准。标准和创新,互相促进,生生不息。  


  我们已经没有办法从昨天的历史中找到解决未来的方案,只有必须大胆尝试未来、适应未来、把握未来。

(资料来源网络,仅供参考)

标签:互联网金融