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银行,信托,基金,p2p几种理财产品比较

时间:2016-08-08           [收藏本文] [返回首页]

基金

钱的投向

按照基金类型的不同,投资者的钱被投向不同资产,股票基金投股票,债券基金买债券,货币基金主要是存款,基金的可投资对象覆盖了银行理财,信托,股票市场的大部分,因此基金可以作为前面几个投资渠道的替代方案。

(1)银行理财产品VS货币基金

投向

1.货币基金以银行存款和准政府债为主,企业短期债为辅。

2.银行理财产品则以企业短期借贷为主

期限

1.纯货币基金没有固定期限,随时进出

2.短期理财类的货币基金和银行理财产品类似,都有约定的期限

收益率

货币基金比银行理财产品低约0.5%

门槛

货币基金大多数1元起投,银行理财产品普遍5万起

(2)信托VS基金

投向

信托

信托本质上是债券投资,一个信托计划通常向单一的借贷款人,二债券基金则投向多只不同的债券,有的信托计划具备抵押。担保,而债券基金没有类似的担保条例

期限

信托一般有固定的付息还本期限,多位1-3年,债券基金没有固定的还本付息期限,投资者随时进出;

收益率

信托计划有预期收益率;债券基金没有预期收益

门槛

债券基金百元起投,信托计划的门槛一般在100W

私募基金

和公募基金不一样,私募基金也是把钱交给基金尽量管理,按照基金不同的投资方向策略进行投资。

特点

1.投资范围很广,几乎什么都可以投;从股票,债券到未上市公司的股份,金融衍生品,房地产,基金项目

2.投资策略比公募基金更丰富,更复杂

3.基金出了收固定的管理费用,还收取业绩提成

4.投资门槛和信托类似

5.有较长的投资锁定期,期间不可以推出,锁定期之后开放推出

风险

(1)非专业的投资者很那真正理解私募基金的投资策略,因此难以判断改投资到底是否合适自己,单纯依赖管理人的过往历史业绩来进行判断是目前大多数投资人的唯一手段,加上私募基金信息披露不规范,因此私募基金投资者比公募基金处于更大的信息劣势。

(2)私募产品变现能力差,除了较长的锁定期外,还普遍存在惩罚性提前退出条款,当投资者发现基金变现不及预期往往不能退出或者遭受损失。

p2p

钱的去向

p2p是最近两年逐渐出现的理财模式,网贷采用“投标”的方式在网上集合投资者的钱,通过p2p平台,贷给有资金需求的企业或者个人。一部p2p借款人是满足个人消费,另外一部分是小额生意周转。

特点

(1)单笔交易小且分散

(2)期限多为几个月或者一年

(3)约定收益参考信托,目前一般是每年8%~15%,例如智佳金服互联网金融理财平台,年化8%~15%之间,属于一个安全范围。

风险点

1.p2p平台缺乏有效的低成本办法逐个对借款人的资质进行风险评估,有发生违规的可能性

2.平台本身目前没有适当的监管

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