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互联网金融理财:机器人来理财市场抢工作(二)

时间:2016-09-06           [收藏本文] [返回首页]

互联网金融理财:机器人来理财市场抢工作(二)

普通人都可以拥有机器人


目前传统的私人财富管理服务为高净值用户提供一对一的管家式理财咨询,但投资门槛低,投资金额100万元,高则上千万元,这都是高净值人群的金融服务。智能投顾服务门槛降低,并且将原本由人工提供的投资顾问服务自动化、产品化。与P2P理财产品类似,线上的智能投顾服务低门槛,一般100元即可开始投资。


恒生电子研发中心总经理章乐焱说,“目前国内持有投资顾问牌照的人只有20000左右,而A股股民超过1亿人。换言之,有很大一部分的投资者是享受不到专业投资顾问服务的,而‘机器人投顾’推出后将很好地解决这个问题,它的市场空间是十分巨大的。”


第三方资产管理平台嘉石榴总经理楼晓岸表示,传统投资顾问的获客效率并不高,有时为了完成一单生意还要陪客户打高尔夫球、接送孩子,根本无暇研究投资报告,投顾的品质难以保证。更让客户难受的是时间成本,即便有些券商投资顾问能够针对大客户推送专业的投资报告,但是后者往往没时间看或者没有耐性看完。


业内人士认为,“机器人投顾”具有一定的优势,比如与人工理财相比,更为理性,避免人的因素干扰,其次,可以实现对于理财的实时管理,且更为高效;再次,服务费率更低。有业内人士补充说,传统理财师可能会迫于业务压力向用户推荐不恰当的理财产品,偏离投资初衷,但“机器人投顾”规避了人类的情绪波动问题,更加客观尽责,会根据市场实际情况做出判断。


但是,这种推论大多数投资顾问却不认可,在一家老牌券商工作的投资顾问萧宇认为,自己的工作是不可替代的。“机器人投顾比人脑的反应速度要快,处理数字问题也更为精确,但这并不意味着它会比人类投顾更细致。”萧宇说,自己工作十余年了,他十分清楚自己的每一个客户需求是什么,而客户们也十分享受在面临重大投资决策问题时面对面沟通的过程。“这恰恰是机器人投顾最大的短板,机器无法体会到人类情感上的变化,不知道如何用婉转的语言向客户传达自己的投资建议。这注定了机器人投顾只能成为人类投顾的辅助,而不是替代。”


此外,站在投资理财的专业角度来说,面对面的个人理财顾问不仅仅涵盖投资领域,还会帮助客户管理现金流、制订养老计划、购买商业保险、协助大学学费贷款以及规划房地产贷款等综合业务。而作为完整的投资计划,需要把客户所有的理财需求都考虑在内,而不能仅仅以简单的风险投资偏好调查为基础来调整资产配置。也就是说,在对客户理财的通盘规划上,人工智能可能不会那么灵光。


达不到真正的智能


人工智能正改变着世界,让想象变成现实。但是,虽然不少APP都宣称是“智能投顾”,却与严格意义上的“智能投顾”相去甚远。最直观的感受就是资产配置的品类较少。目前大多数“智能投顾”APP都停留在为用户提供简单的资产配置,只是简单通过在流动性和收益之间进行智能调节来提高用户的理财效率。


零壹财经发布的《一站式互联网理财研究报告》就认为,智能投顾目前对于理财用户尚不成熟,对用户本身的刻画存在困难;基础产品不够丰富、现有资产的风险相关性强,真正有效的资产配置模型不易开发;产品获取渠道不畅通,购买跨品类产品的技术成本较高。


懒财网CEO陶伟杰表示,如果仅考虑投资收益与流动性需求两个指标的匹配,理财机器人已经具备了在瞬息间帮助上百万投资者做出最优资产配置的能力,但这对于真正的人工智能理财而言只能算刚走完了0到0.1的距离。“未来的智能理财还需要将风险性、流动性和收益性都纳入到机器人的‘思维’之中,让机器人比你更了解‘如何使用你的钱包’,人工智能理财的进化之路仍然任重道远。”

(资料来源网络,仅供参考)

标签:互联网金融理财