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互联网金融的核心是金融,而不是科技

时间:2016-08-10           [收藏本文] [返回首页]

1、技术和效率是金融科技(Fintech)的核心。

维基百科:它是由一群通过科技,让金融服务更高效的企业,构成一个经济产业。Fintech公司通常是那些绕过现存金融体系,它们挑战着那些较少依赖于软件的传统机构。 

FinTech风靡全球之后,很多互联网金融公司开始与FinTech频频接触,不管弄清没弄清金融科技的概念,就把他像帽子一样扣在互联网金融的头上。确实,互联网金融产品和风险控制,需要更好的运用科技手段,但是,FinTech并不等同于互联网金融。


2、Fintech的中国意义

一、技术驱动创新提升服务效率

随着大数据、云计算、区块链、人工智能、移动互联等新一代信息技术的发展和应用,科技在提升金融效率、改善金融服务方面的影响越发显著。对于企业而言,在技术上的投入和创新的能力也将愈发重要。 

在最近一年多,以大数据风控、机器人理财、区块链应用等为代表的金融科技业态在中国起步发展,而那些单纯复制商业模式、缺少技术创新能力的企业加速被淘汰。 


二、提升资本市场认可度

过去几年间,互联网金融行业涌入了大量的资本,但对于该领域的企业的估值一直都没有一个公允的标准。

如果是这些公司以互联网公司或技术公司来估值,这种估值会远远高于目前的这些公司的股价的。这些上市的公司都已经意识到了这一点。都在不断地强化自己的技术属性,而不是金融属性。

除了互联网公司、科技公司本身更受资本市场青睐外,从企业自身发展的角度,互联网或科技属性更强,公司的成长空间和想象空间显然也更大。


三、缓解监管压力

去年7月,十部委联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》为标志,互联网金融行业开始步入规范化发展的轨道,随后又有多达二十几个监管文件涉及互联网金融的各个细分领域。

在中国互联网金融协会从业机构高管系列培训会上,央行人士提到应划清互联网金融和Fintech的界限,并表示,Fintech不直接从事金融业务,主要与持牌机构合作。而互联网金融的本质仍然是金融,风险属性并没有改变,同样具备金融风险的隐蔽性、传染性、广泛性和突发性等特征,在行业高速发展的同时,风险也在快速积累,并已经开始爆发。

因此金融科技的落脚点在科技,偏重技术属性,强调以及利用大数据、云计算、区块链等在金融服务和产品上的应用。而互联网金融的落脚点在金融,金融属性更强,是传统金融业务与互联网技术结合后的升级版、更新版。

从符合监管的角度考虑,做一家“科技”公司显然比“金融”公司更安全。 


3、中国式Fintech之困

现在有两种极端的误区,一是认为“金融科技”基本等同于“互联网金融”,原因前面已经说明,两者侧重点有所不同。二是“互联网金融”与“金融科技”泾渭分明。

按照他说法,基本可以理解为,Fintech是to B,主要为金融机构提供科技支持和服务;而互联网金融则更to C ,直接为消费者、投资者提供服务。这样一分的确更清晰,也更便于监管,但显然实际情况却并非如此。

随便看几家巨头公司,蚂蚁金服、京东金融、百度金融等,它们的业务就涵盖了支付、征信、资管、甚至银行、保险、基金、证券等多个板块,它们继提供核心的技术支持与服务,单自身也从事相关业务。 

除了金融科技巨头之外,一些中小型创业公司随着业务条线的增多也存在“混业”的问题。

对于这一类的金融科技集团已经很难单纯地把它们用科技或金融的定位隔离开,所以,从监管的角度来看,这种业务交叉的复杂性会让它们的身份在一段时间内存有争议。


4、互联网金融的核心是金融,不是科技

易投资产品中心负责人说:互联网金融发展到现在,我们发现,他的核心和本质还是金融,风险和产品才是最重要的,P2P公司把自己定位成金融科技公司,不是站在运营推广的角度,而是站在风控和产品的角度来定位,意识到互联网金融产品运营和风险的控制,需要更好的运用科技手段。

当前金融科技中阿里的数据金融、百度的智能金融、腾讯社交数据运用、京东开放的金融生态环境等等,无论是数据、智能还是生态环境,都是可以运用到互联网金融行业之中,与优质的互联网金融平台进行有机结合,从而创造更大价值。

对于网贷平台和相关互联网金融公司而言,如何争取与从事金融科技术手段进行合理地利用,确实能够为网贷平台技的相关企业开展全面的战略合作,将金融科技的最新开发成果、最有效、互联网金融公司的产品模式、风控模式等方面的完善提供必要的帮助。

就目前而来,金融科技还面临着作为“新生事物”的很多难题。


一方面是数据积累和沉淀的问题。科技金融需要通过运用互联网大数据的技术进行风险识别、监控和预警,降低风险,提升效率,能不能沉淀足够多且有用的数据,并且可以持续积累是关键。

而另一方面,则是科技如何与金融实现真正意义上的深度融合,这也是金融科技如何突破瓶颈,实现长足发展的主要问题。不和金融业务结合的金融科技创新将没有价值,其自身存在的合理性和价值问题将备受质疑。

所以,金融科技在未来还有很长的路要走。


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