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多位银行高管透露:下半年信贷加速流向基建小微领域

截至8月31日,26家a股上市银行的半年度报告已经披露。据统计,上半年,上市银行实现归属于母公司股东的净利润8266.7亿元,同比增长6.49%,日均收益45.67亿元。其中,12家银行实现了两位数的净利润增长。一些银行高管在业绩介绍会上透露,今年下半年,他们将增加信贷资金的投资,以确保有效的融资需求,如地方基础设施和中小企业融资。

12家银行净利润增长超过两位数

根据半年度报告数据,四大国有银行实现净利润5323.46亿元,占上市银行利润的64.4%。其中,工行上半年实现净利润1604.42亿元,同比增长4.87%。农业银行、建设银行和中国银行的净利润分别增长6.63%、6.28%和5.21%。

截至6月底,工行的净息差较上年同期上升8个基点,至2.3%,与第一季度末持平。工商银行行长顾曙表示,今后一个时期,我们首先要做好债务方面的工作,巩固客户基础,不断优化债务结构,控制付息成本。第二,在资产方面,将进一步促进和优化资产结构,努力提高收入水平。第三,继续完善内部市场化定价机制,提高精细化定价水平。

在股份制银行方面,招商银行上半年净利润最高,达到447.56亿元,同比增长14%。兴业银行、民生银行、浦东发展银行和中信银行的净利润分别超过200亿元、336.57亿元、296.18亿元、285.69亿元和257.21亿元。

12家银行的净利润增长超过两位数。其中,成都银行、常熟银行和上海银行净利润分别为21.23亿元、7.11亿元和93.72亿元,分别增长28.49%、24.55%和20.21%。此外,贵阳银行、宁波银行、杭州银行、南京银行、张家港银行和吴江银行的净利润均增长15%以上。

尽管今年上半年许多银行保持了稳健经营,但中国建设银行首席经济学家黄认为,下半年银行面临的经营环境值得关注:一是国际经济环境存在很大的不确定性;第二,国内经济转型、结构调整和结构升级将稳步推进。第三,为了防范系统性金融风险,金融监管将继续加强,但监管的力度、方式和时机将更加现实。第四,金融市场的波动性可能进一步加大,给银行风险管理带来新的挑战。

加大对基础设施建设小微领域的信贷投入

从信贷导向的角度来看,满足地方基础设施和小微企业的信贷需求已经成为大多数银行的“默契”。

例如,农业银行主动将国家重大发展战略、重大改革措施和重大建设项目联系起来。率先在同行业开设了熊安分公司,并在重大基础设施、城市建设等领域抢到一批重点项目。探索新经济领域的金融服务模式,发布面向新经济巨人的综合金融服务计划,选择集成电路、物联网、生物医药等新经济产业的一批重点客户。

兴业银行数据显示,通过加强对绿色金融、战略性新兴产业、先进制造业、零售信贷、民生消费等重点领域的信贷支持,贷款增加2439.14亿元,同比增长10.03%,同比增长7.75个百分点。

“为了保持经济稳定和改善局势,我们需要增加一些投资,特别是在结构调整方面。社会各界都希望金融业增加信贷投资。”

建行行长王祖继表示,在保持经营稳定、经济指标稳定、积极的前提下,本行将尽最大努力增加信贷投入,支持重点基础设施建设和结构调整。例如,在民生痛点领域,发展小微企业等重点领域增加信贷。包括更多创新的服务模式和产品,以增加对需要信贷支持的各种行业的信贷,特别是在将在结构调整中发挥重要作用的领域。

北京银行相关负责人表示,下半年将把握政策窗口和空间,加大信贷资产投资,结合近期监管引导下货币政策传导机制顺畅的信号,优先满足重大基础设施项目和中小企业融资的有效信贷需求。

工行行长顾曙表示:“首先,市场需求要真实,真正的风险要把握。特别是对于一些坚持主业、生产经营正常、发展预期较好的企业,应该采取各种措施帮助他们度过难关,而不是简单地贷款或断供。二是加强信用风险管理,提高从客户准入、贷后管理到贷款最终收回的全过程的信用管理水平。三是运用科技手段提高风险控制水平,特别是在小微客户的选择和风险防范方面。”

在谈到备受关注的房地产行业时,顾曙表示,下半年,一是要把握个人住房信贷投放的地域和节奏,支持居民住房的合理信贷需求,抑制各种投资需求。二是严格控制房地产公开贷款的投向,重点支持经济适用房项目和普通商品房项目;三是严格执行各项监管要求,加强贷款使用和流向管理;第四,积极稳妥地拓展住房租赁金融市场。

金融科技布局“竞速”

业界普遍认为,金融科技将是银行业发展和转型的关键。许多银行已经将金融科技作为他们努力的重点。

在投资方面,招商银行和中国银行均于2018年宣布,将把不低于上年营业收入的1%投资于金融科技研发。招商银行表示,为进一步支持金融科技创新,夯实科技基础,信息科技在APP月加大了对数字网点和活跃用户的改造和发展投入。上半年,开发商的信息技术软硬件和人力资源投资持续增长。

值得注意的是,专门的金融科技机构正逐渐成为银行的“战场”。建行4月成立的建新金融科技公司是大型国有商业银行成立的第一家金融科技公司。北京银行相关负责人透露:“北京银行金融科技公司最近获得了工商营业执照。未来,我们将通过有效的产品创新激励机制和强大的产品研发能力,提供具有竞争力的金融科技产品和解决方案,实现金融科技能力的广泛实践,全力打造行业领先的银行科技公司。”

中国银行首席信息官刘秋万表示:“中国银行数字发展战略的总体目标是坚持科技导向,建设用户体验极致、场景生态丰富、线上线下协同、产品创新灵活、运营管理高效、风险控制智能的数字银行。”

从具体措施来看,刘秋万表示,第一,要用数字推动重点企业发展。重点建设风险管理领域的智能风力控制系统;第二是利用数字化促进全球金融服务。下半年,将继续优化海外信息系统建设战略,支持海外服务网络布局,建设区域科技支撑能力,提升应对特殊监管政策的系统支撑能力。三是利用数字化巩固科技基础,将其与实际业务场景深度整合,促进流程优化,促进业务创新,提高服务效率和客户体验。

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